CFPB finalisiert Regel zur Erstellung eines neuen Datensatzes zur Kreditvergabe an Kleinunternehmen in Amerika

Rule wird das Mandat des Kongresses erfüllen und den Schlüsselmotor der amerikanischen Wirtschaft beleuchten

WASHINGTON, DC – Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) hat eine vom Kongress geforderte Regelung fertiggestellt, um die Transparenz bei der Kreditvergabe an Kleinunternehmen zu erhöhen, die wirtschaftliche Entwicklung zu fördern und rechtswidrige Diskriminierung zu bekämpfen. Kreditgeber sammeln und melden Informationen über die Kreditanträge kleiner Unternehmen, die sie erhalten, einschließlich geografischer und demografischer Daten, Kreditentscheidungen und Kreditpreis. Die Regel wird im Einklang mit dem Community Reinvestment Act funktionieren, der bestimmte Finanzinstitute dazu verpflichtet, die Bedürfnisse der von ihnen betreuten Gemeinden zu erfüllen. Die erhöhte Transparenz kommt kleinen Unternehmen, landwirtschaftlichen Familienbetrieben, Finanzinstituten und der gesamten Wirtschaft zugute.

„Viele lokale Unternehmen wurden während der COVID-19-Pandemie geschlossen, nachdem sie Schwierigkeiten hatten, Kredite im Rahmen des Paycheck Protection Program zu erhalten“, sagte CFPB-Direktor Rohit Chopra. „Diese Kreditzählung für Kleinunternehmen wird der Öffentlichkeit Schlüsseldaten zu diesem Markt liefern, um sicherzustellen, dass Banken und Nichtbanken Kleinunternehmen fair bedienen.“

Die 33 Millionen Kleinunternehmen des Landes beschäftigen fast die Hälfte aller Arbeitnehmer im Privatsektor in den USA und sind für den Großteil der neu geschaffenen Arbeitsplätze verantwortlich. Betreiber kleiner und lokaler Unternehmen finanzieren ihre Unternehmen aus verschiedenen Quellen, darunter Kredite von Banken, Kreditgenossenschaften und Nichtbanken-Finanzunternehmen. Viele dieser Unternehmen unterhalten eine Beziehung zu einem lokalen Finanzinstitut, um ihr Geschäft auszubauen.

Derzeit liegen jedoch nur begrenzte Daten zum Zugang von Kleinunternehmern zu Krediten vor und es liegen keine umfassenden Informationen über die Kreditvergabe an Kleinunternehmen vor. Seit Jahrzehnten sammelt die Regierung Daten zu Wohnhypotheken gemäß den Vorgaben des Kongresses. Daten zur Kreditvergabe an Kleinunternehmen werden nun erstmals Investoren und Kreditgebern mehr Einblicke geben, um neue Möglichkeiten zu identifizieren, die das Wirtschaftswachstum unterstützen, politischen Entscheidungsträgern dabei helfen, die Wirksamkeit staatlicher Programme zu messen und einen datengesteuerten Ansatz zur Erkennung potenzieller Diskriminierung bereitzustellen.

Das Paycheck Protection Program aus der Pandemie-Ära hätte beispielsweise von der Art von Kreditdaten für Kleinunternehmen profitiert, die durch diese Regel erfasst werden. Solche Daten hätten während des COVID-19-Notstands im Bereich der öffentlichen Gesundheit zu einer gezielteren und effektiveren Kreditvergabe führen können.

Die heute endgültige Regelung sieht Folgendes vor:

Im Jahr 2010 erließ der Kongress in Abschnitt 1071 des Consumer Financial Protection Act Anforderungen, die dazu führen würden, dass Kreditgeber der Öffentlichkeit Daten über ihre Kreditaktivitäten an Kleinunternehmen zugänglich machen. Die CFPB hat jedoch keine Regeln zur Umsetzung dieser Anforderung erlassen. Die California Reinvestment Coalition verklagte die CFPB im Jahr 2019, was zu einem Gerichtsbeschluss führte, der die CFPB verpflichtete, die Regelung bis zum 31. März 2023 fertigzustellen.

Die CFPB hat umfangreiche Planungen vorgenommen, um die Umsetzung zu vereinfachen und die Übermittlung von Daten von Tausenden von Kreditgebern vorzubereiten. Während viele dieser Kreditgeber bereits Hypothekendaten melden, erkennt die CFPB an, dass die Kreditvergabe an kleine Unternehmen eine Reihe wesentlicher Unterschiede aufweist. Nach Prüfung einer breiten Palette von Rückmeldungen und Tausenden von öffentlichen Kommentaren finalisiert die CFPB die Regel und plant deren Umsetzung auf eine Weise, die Folgendes ermöglicht:

Um die Verpflichtung der Finanzinstitute zur Erfassung dieser wichtigen Daten hervorzuheben, gibt die CFPB außerdem eine Grundsatzerklärung heraus, in der sie feststellt, dass sie ihre Aufsichts- und Durchsetzungsaktivitäten im Zusammenhang mit der neuen Regelung darauf konzentrieren will, sicherzustellen, dass Kreditgeber Kreditantragsteller für Kleinunternehmen nicht von der Gewährung abhalten Reaktionsdaten, einschließlich Antworten auf Anfragen zur Bereitstellung demografischer Informationen zu ihren Eigentumsverhältnissen.

Lesen Sie die heutige Schlussregel.

Lesen Sie ein Informationsblatt über die Regel.

Lesen Sie eine Zusammenfassung der endgültigen Regel.

Lesen Sie die Erklärung zur Durchsetzungsrichtlinie.

Die CFPB stellt viele leicht verständliche Ressourcen zur Verfügung, um Kreditgebern bei der Vorbereitung auf die Einhaltung der Regel zu helfen. Zusätzliche technische Ressourcen, wie beispielsweise ein Leitfaden zur Online-Einreichung, sollen die Datenerfassung und Berichterstattung erleichtern. Diese Webseiten werden in den kommenden Monaten aktualisiert, um zusätzliche Ressourcen bereitzustellen. Kreditgeber können sich per E-Mail an [email protected] anmelden, um Aktualisierungen zu erhalten und technische und Compliance-Fragen zur endgültigen Regelung zu stellen.

Besuchen Sie unsere Landingpage für Kleinunternehmen, um mehr über die Arbeit des CFPB für Kleinunternehmen zu erfahren.

Sehen Sie sich zusätzliche Materialien zur Regelung der Kreditvergabe an Kleinunternehmen durch die CFPB an.

Verbraucher können Beschwerden über Finanzprodukte oder -dienstleistungen einreichen, indem sie die Website der CFPB besuchen oder (855) 411-CFPB (2372) anrufen.

Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ist eine Agentur des 21. Jahrhunderts, die den Märkten für Verbraucherfinanzierung hilft, indem sie die Regeln effektiver gestaltet, diese Regeln konsequent und fair durchsetzt und den Verbrauchern die Möglichkeit gibt, mehr Kontrolle über ihr Wirtschaftsleben zu übernehmen. Weitere Informationen finden Sie unter www.consumerfinance.gov.